11月7日-8日，为探究农村商业银行在新形势下的转型之路，由中小银行互联网金融联盟（下文简称联盟）与浙江省农村信用社联合社（下文简称浙江农信）共同主办，由杭州联合农村商业银行（下文简称杭州联合银行）携手承办的农商行高层闭门研讨会在美丽的西子湖畔成功举行。包括安徽省联社、黑龙江省联社、深圳农商、江苏紫金农商、九台农商、金谷农商、佛山农商、河北唐山农商、哈尔滨农商等20多家来自全国各地的农信社、农商行以及研究机构的董事长、行长和相关学术专家以“农商行发展的‘危’与‘机’”为主题，展开了热烈的讨论。

本次研讨会由中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长叶望春主持，他在开题中指出新形势下银行业经营面临着许多挑战，农商行如何进一步提升客户服务水平，通过金融科技实现转型升级，探索未来发展路径是本次会议探讨的重要主题。

浙江农信电子银行部杨明处长代表联合主办方致欢迎辞，他表示，近年来，面对利率市场化的挑战，浙江农信系统不断研究人工智能、大数据的应用，建立了分布式的网络金融核心系统，搭建了大数据和机器学习平台，初步构建了具有本土特色的互联网金融体系。浙江农信已成为全省最大的银行机构,丰收系列产品和丰收驿站受到广大农民和市民客户的喜爱。希望能够借本次会议的机会，本着开放、合作、共享的理念，共同探讨新形势下农村金融机构的转型发展，找到适合农商行自身发展的途径。

会上，中国社科院金融研究所银行研究室曾刚主任对新时期下农村金融机构的发展策略作出了深入剖析。曾老师从宏观经济、利率市场化与金融脱媒、政策与监管、互联网挑战等四个维度出发，对新常态下农商行所处的外部环境进行了全面分析。其继而指出，农村金融机构相对而言拥有客户关系紧、网点覆盖广、决策链条短、市场潜力大等比较优势，同时也面临着结构失衡、管理粗放、创新不足、科技落后等各种挑战。对于农村金融机构而言，继续深耕小微、零售将是未来发展的重点，而开放共赢、扎根本土、创新求变和抱团取暖则是实现快速发展的重要途径。

接下来，来自金融壹账通的几位业界专家分别以《Fintech如何引领普惠金融创新》、《同业平台及不良资产合作》、《银行零售业务提升：方向与路径》为题，从贷款、同业和零售三个维度就金融科技可以怎样助力中小银行实现业务转型发表了主题演讲。

首先，金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒总结了中小银行在风控、营销、服务、产品和运营上面临的五大痛点，并向参会嘉宾展示了公司最新开发的GAMMA智能贷款平台如何利用AI技术为客户提供全流程的贷款解决方案。继而，金融壹账通总经理助理黄绍宇基于商业银行不良资产处置需求日益增长的现状，向大家介绍了集信息发布、需求撮合、交易定价、大数据挖掘、产品结构设计和存续期管理六大功能为一体的一站式不良资产处置平台。最后，金融壹账通零售业务总裁候本旗总从移动银行、智能网点的运营模式出发，为中小银行在金融科技时代下的零售业务运作方式提供了独到的看法。此外，金融壹账通同业研究团队负责人王硕向与会嘉宾就正在调研撰写的《中小银行金融科技发展报告》提纲进行了介绍。

在随后进入的开放讨论环节中，诸位参会行领导纷纷就农商行在金融科技时代下面临的机遇与挑战，以及相应的应对策略发表了深刻的见解。

本次活动的承办方，杭州联合银行张晨董事长表示作为在城市中的农村金融机构，在产业结构转型升级与互联网金融时代的当下，以往的信息优势也受到冲击，需要重塑。杭州联合银行虽然实现了零售存款和公司存款比例,信贷结构中个人贷款和公司贷款比例，零售业务中消费贷款和经营性小额贷款比例的各50%的转变,但仍然面临互联网企业的巨大挑战。张董还建议联盟共建共享研究机构，培养专业人才，建议利用金融科技解决短期流动性管理问题。

联盟监事长，深圳农商银行袁捷行长在发言中介绍了深圳农商始终坚持以零售业务为主，对公和零售业务占比为35%:65%。由于规模较小，迫切需要借助金融科技，插上翅膀，飞的更远。袁行认为中小银行的发展关键是方向，朝什么方向努力是实际的，需要进一步思考。希望联盟的农商行之间能够多交流，稳中求变，合作共赢！

安徽农信孙斌副主任认为普惠金融是区域性中小银行发展的必由之路。孙主任介绍了他们在努力推进金融服务的生活化，依托手机银行开发了“社区e银行”本地生活服务平台，其将手机扫码、快捷支付、便民惠民等功能进行了整合，并同银行网点周边两公里范围内的商户进行合作，为用户提供价廉质优的生活类服务，同时也带来了客户和业务的稳步增长。安徽农信和壹账通下一步将开展战略合作，希望今后联盟行之间也能进一步提升合作的有效性。

江苏紫金农商银行汤宇行长强调互联网金融的危机是不可避免的，农商行的领导们一定要有强烈的危机感。我们要与金融壹账通等了解我们农商行需求和痛点的科技企业一起共建能力，共享资源，积极转型发展。我们每个行要建立“心联网”，首先要交流，基于了解再进行交易，建立交情，联盟农商行的合作就有了深入拓展的机会。汤行表示江苏紫金农商行很愿意牵头来做联盟项目和研究院的合作工作。

其他参会的各位董事长和行长也都积极畅所欲言，介绍了各行在经济下行、利率市场化和互联网冲击的共同影响下，经营状况所面临着很大的压力和挑战。在这种不利形势下，大家一致认为农商行一方面要回归本源，坚持走普惠金融和零售业务的发展道路，一方面也要稳中求变，拥抱金融科技，开放合作，以实现共赢。

最后，叶望春执行副理事长总结发言表示，从整体来看，近年来中小银行在整个金融系统中的份额占比不仅没有下滑，反而有所上升。这说明，地方银行也能形成自己的特色和竞争优势。未来，中小银行仍然可以通过借助金融科技的力量，与时俱进、不断实现转型升级。联盟成员行之间应该达成“互联、互通、互享、互助，互信、互认”的良好合作模式，各成员行可以根据自身的意愿和能力牵头成立互助项目，通过外部技术赋能，希望联盟成员一起承担行业共同发展的使命，最终能够形成开放、高效、共赢的合作氛围，为中小银行的转型发展找到最适合自己的道路，通力合作开创美好的未来。